[더데일리뉴스] 건강에 대한 관심이 높아지면서, 질병으로 인해 치료를 받아야 할 경우 의료비 지출은 불가피하다. 이러한 상황에 대비해 실손보험에 가입하는 것이 합리적이다. 실손보험은 치료비, 약값, 입원비, 수술비, 재활비 등을 보장하는 보험으로, 실제로 비용이 발생할 때만 보험금을 지급받을 수 있다. 반면, 일반 의료보험은 건강할 때만 보장이 되고, 병에 걸렸을 경우에도 보험금이 제한적이어서 모든 비용을 감당하기는 어렵다. 이로 인해 실손보험은 보험 상품 중 중요한 위치를 차지하고 있다. 특히 실손보험은 성별, 연령, 건강 상태에 따라 보험료와 보험금이 달라지며, 여성은 여러 질병이나 임신, 출산 등으로 인해 건강 관련 비용이 더 많이 들 수 있어 여성 실손의료보험을 고려하는 것이 적절하다. 이를 통해 예상치 못한 의료비로부터 자신과 가족을 보호하고 건강을 유지할 수 있다.
국민건강보험은 일부 의료비만 보장하기 때문에 모든 치료비를 충당하지 못한다. 주로 일상생활에 필수적인 치료에 대해서만 일부 지원되며, 선택적인 치료에는 적용되지 않는다. 이 때문에 의료비가 많이 발생할 경우 실손보험 가입이 필요해진다. 실손보험은 국민건강보험으로 보장되지 않는 치료비나 병원비, 약값 등을 보장하며, 실제로 지출한 비용에 대해 보험금을 지급하는 구조다. 보험금은 가입한 보험 상품의 보장 범위에 따라 달라지므로, 실손보험 비교사이트(https://insucollection.co.kr/news/?ins_code=bohumbigyo&id=asdf78)에서 여러 보험사의 상품을 비교해 적합한 보험을 선택하는 것이 좋다.
4세대 실손보험은 보장 범위를 확장하여 주목받고 있다. 이전의 실손보험은 급여 항목과 비급여 항목 간 차이가 분명해 보장 범위가 제한적이었으나, 4세대 실손보험은 이를 해결하고자 주계약을 통해 급여 항목을, 특약을 통해 비급여 항목을 보장하여 가입자의 선택에 따라 보장 범위를 넓힐 수 있게 했다.
4세대 실손보험의 주계약에는 입원비, 통원 치료비, 수술비, 검사비, 약값 등의 급여 항목이 포함된다. 더불어 특약을 통해 예방 접종비, 치과 보철료, 미용 수술비, 한방 치료비 등의 비급여 항목도 보장받을 수 있다. 실손보험을 의료보험과 결합해 가입하면 급여 항목뿐만 아니라 비급여 항목까지 보장받을 수 있어 더 많은 혜택을 누릴 수 있다는 점이 특징이다.
과거에는 실손보험을 단독으로 가입하는 것이 불가능해 다른 보험 상품과 함께 가입해야 했지만, 4세대 실손보험의 등장으로 실손보험 단독 가입이 가능해지면서 가입 절차가 더욱 간편해졌다. 이전에는 비급여 항목에 대해 보장을 이용하지 않았더라도 보험료 인상 방안이 동일하게 적용되었으나, 4세대 실손보험에서는 가입자의 비급여 특약 이용 여부에 따라 보험료가 달라진다. 이로 인해 비급여 항목을 이용하지 않은 경우, 보험료를 더 합리적으로 유지할 수 있는 장점이 있다.
비급여 항목에 대해 보험료 차등제가 도입되면서 보험사는 적정한 보험료 관리를 할 수 있게 됐다. 이를 통해 보장 수준에 따라 매년 보험료 차등제가 적용되며, 비급여 항목 이용 금액이 연간 300만 원을 초과할 경우 특약 보험료가 최대 300%까지 인상될 수 있다. 반대로, 이용하지 않았을 경우 특약 보험료 할인 혜택을 받을 수 있어 보험료의 공정한 차등이 가능해졌다.
4세대 실손보험은 매년 갱신되며, 보장 수준과 함께 보험료 차등제가 적용된다. 이는 이전 실손보험에는 없던 새로운 제도로, 가입자들이 적응할 수 있도록 출시 후 3년의 유예 기간을 두고 2024년 7월부터 적용되기 시작했다.
4세대 실손보험은 보장 항목에서도 기존 보험과 차별화된다. 일부 실손보험 상품에서는 보조 기구 대여비나 휠체어 같은 항목에 대한 보장도 제공된다. 또한, 비급여 항목 중 세부적으로 다양한 보장 내용과 한도를 제공하며, 기존 실손보험에서 보장하지 않던 피부과나 치과 관련 차액 보장도 가능하다. 더불어 건강진단 서비스나 건강관리 프로그램 같은 추가 혜택도 있어, 기존 실손보험 가입자들이 4세대 실손보험으로 전환하는 것이 바람직할 수 있다. 실손보험 비교사이트(https://insucollection.co.kr/news/?ins_code=bohumbigyo&id=asdf78)를 통해 다양한 상품을 비교하고 선택하는 것이 더욱 유익한 보험 가입을 돕는다.