[더데일리뉴스] 사람이 갑작스럽게 사망하게 되면 남겨진 유족들이 겪는 슬픔은 이루 말할 수 없을 정도로 클 것이다. 하지만 현실적으로 계속 슬픔에만 빠져 있을 수는 없는 상황이다. 산 사람은 살아야 한다는 말처럼, 남은 가족들이 생계를 유지해야 하기 때문이다. 가벼운 죽음이란 없지만, 특히 가정의 생계를 책임지던 가장이 사망할 경우 유족들의 생활 자체가 위협받을 수 있다. 이를 방지하기 위해 사망보험금을 지급하는 정기종신보험 상품 등을 활용하여 사망보험금을 미리 준비하는 방법을 고려할 수 있다.
최근에는 가장이 아니더라도 정기종신보험 상품을 이용하는 사람들이 증가하고 있다. 이는 단순히 사망보험금을 수령하기 위한 목적뿐만 아니라, 소득공제 등의 세금 절감 효과를 함께 노릴 수 있기 때문이다. 예를 들어, 상속세를 대비해 종신보험을 활용하거나, 세금 절감을 목적으로 상품을 이용하면서 동시에 사망 보장을 받는 이중의 효과를 기대할 수 있다. 따라서 다양한 상품 중에서 자신에게 유리한 것을 찾는 것이 중요하며, 이를 위해 비교사이트(https://insucollection.co.kr/news/?ins_code=bohumbigyo&id=asdf69)를 활용해 상품을 비교하는 것이 좋다.
사망보험금을 주계약으로 하는 상품에는 정기보험과 종신보험 두 가지가 있다. 물론 다른 보험상품도 사망보험금을 지급하기는 하지만, 이는 부수적인 혜택으로 볼 수 있다. 정기보험은 계약 시 사망보험금을 지급하는 기간을 설정하는 보험 유형을 의미한다. 그래서 정기보험이라는 명칭이 붙은 것이다. 만기 이전에 사망할 경우 사망보험금을 지급받지 못할 수 있으므로, 계약 기간을 신중하게 설정하는 것이 중요하다.
정기보험은 사망보험금을 받을 가능성에 비해 월 보험료가 낮게 설정되는 장점이 있다. 자녀가 성장해 경제적으로 독립하는 시점을 기준으로 정기보험의 기간을 설정할 수 있다. 그러나 상속세를 대비하려는 목적이라면 만기를 길게 설정하는 것이 바람직하다. 반면, 종신보험은 만기를 따로 설정하지 않으며, 사망 시점이 곧 계약 만료이자 사망보험금 지급 시점이 된다.
종신보험은 만기가 없기 때문에 보험사 입장에서 피보험자의 사망 시점을 정확히 예측할 수 없다는 특징이 있다. 따라서 언제 사망해도 사망보험금이 지급될 수 있도록 준비되어 있어야 하며, 그로 인해 월 보험료가 정기보험보다 높게 설정된다. 이로 인해 보험사들은 장기 가입 고객을 위해 최저보증이율 등 다양한 조건을 제시하고 있다. 그러나 종신보험은 저축성 상품이 아니므로, 과도한 수익을 기대하는 것은 현명하지 않다.
또한 최저보증이율뿐만 아니라 사업비 등 부수적인 요소들도 함께 고려해야 한다. 최저보증이율이 높더라도 기본 사업비가 많이 책정된 상품이라면 실제 수령액이 적어질 수 있기 때문이다. 이러한 조건들을 종합적으로 검토한 후에 최종적으로 종신보험 상품을 선택해야 한다.
종신보험을 이용하는 주요 목적 중 하나는 상속세를 대비하기 위한 것이다. 상속세는 주식이나 부동산과 같은 비현금성 자산으로 상속받더라도 현금으로 세금을 납부해야 하기 때문에, 이를 준비하기 위해 사전에 사망보험금을 확보하여 상속세 재원을 마련하는 것이다. 게다가 소득공제를 받을 수 있어 세제 혜택도 기대할 수 있다.
그러나 단순히 정기종신보험 상품을 찾아 가입하는 것보다, 자신의 경제적 상황과 상품 이용 목적을 신중하게 고려하여 선택하는 것이 합리적이다. 여러 조건을 혼자서 따져보는 것이 쉽지 않으므로 비교사이트(https://insucollection.co.kr/news/?ins_code=bohumbigyo&id=asdf69)를 통해 상품을 검색하고, 자신에게 적합한 정기종신보험을 선택하는 것이 권장된다.